MENU DU GUIDE
Profitez dès maintenant de la meilleure offre
100% fonds Euros
Filiale 100% Crédit Agricole Assurances Programmez votre épargne à l'aide de nos outils
Qu'est ce qu'une assurance-vie ?

Qu'est ce qu'une assurance-vie ?

L'assurance-vie est le placement préféré des français. Il permet d’épargner dans un cadre fiscal avantageux pour se constituer un capital ou préparer sa retraite. C’est aussi un moyen idéal pour transmettre son patrimoine à ses proches.

Les fonds placés sur une assurance vie sont divisés en deux catégories : les fonds en euros, qui contiennent essentiellement des obligations d’états européens et dont le capital et les intérêts acquis annuellement sont garantis ; et les contrats en unité des comptes constitués de placements boursiers qui peuvent bénéficier de rendements plus élevés sur le long terme mais dont le capital n’est pas garanti.

Une assurance vie pour quel projet ?

Epargner : L’avantage de cette épargne est sa simplicité d’utilisation puisqu’aucune somme n’est bloquée. A tout moment vous pouvez effectuer un retrait partiel ou total. Avec le contrat d’Assurvie.com, les retraits se font soit par courrier soit par internet. Il est toutefois conseillé de souscrire un contrat d'assurance-vie pour une période d'au moins 8 ans car au-delà, la plus value totale réalisée n'est pas soumise à des ponctions fiscales (hors CSG et RDS).

Préparer sa retraite : L’assurance-vie est un moyen idéal pour préparer sa retraite car il permet de choisir librement et à tout moment à quel âge vous souhaitez bénéficier de ce complément de retraite soit en récupérant partiellement ou totalement son capital soit en bénéficiant d’une rente.
Cette rente peut être programmée soit de manière à bénéficier chaque année des intérêts acquis et d’un retrait partiel du capital soit en transformant son capital sous forme d’une rente viagère (à vie).
D'autre part, cette rente sera en partie nette d'impôts (plus de détails sur la fiscalité de l'assurance vie).

Transmettre son patrimoine : L’assurance-vie permet de transmettre son patrimoine à la (ou les) personne(s) de son choix. Les sommes transmises au conjoint sont totalement exonérées de droits de succession sinon elles sont exonérées au delà de 152 500€ par bénéficiaire si les primes ont été versées avant 70 ans.
Il est notamment recommandé de souscrire des contrats d'assurance vie pour chacun de vos enfants : plutôt que de choisir des livrets d'épargne peu rémunérateurs, vous pouvez ouvrir des assurances vie de fonds en euros que vos enfants pourront toucher dans des conditions fiscales très avantageuses.

Optimiser son financement : Lors de l’achat d’un bien immobilier locatif il est souvent conseillé de financer cette acquisition par un crédit immobilier pour déduire les intérêts d’emprunt des revenus fonciers. Cette opération peut être optimisée à travers un prêt in fine dont on ne rembourse que les intérêts et dont le remboursement du capital se fait à travers une assurance vie.
Cette opération est aussi fréquemment recommandée lors de l’achat de parts de SCPI. Le contrat d’assurance-vie est nanti au profit de l’établissement prêteur tant que le montant emprunté n’a pas été remboursé.

L'assurance-vie est réputée être un placement souple tout au long de l'épargne : l'assuré peut changer de formule, prendre plus de risques ou sécuriser d'avantage son placement en fonction de la performance de l'économie.

Compte tenu des avantages fiscaux proposés par ces contrats, il est nettement conseillé à chaque français d'en souscrire un même avec un faible capital.

  Ces informations vous ont-elles aidé ?  


Facultatif